“ Le véritable concurrent de WAVE MOBILE MONEY c’est le Cash” En 2022

Africaleadnews – (Sénégal) “ Le véritable concurrent de WAVE MOBILE MONEY c’est le Cash” En 2022″ a déclaré, Mme Coura Sène, Directrice générale de Wave lors de l’atelier d’échanges et de partage avec les réseaux de journalistes économique (Cojes), digital ( Réjotic), des activistes et d’associations de consommateurs entre autres, tenu les 27 et 28 avril à Dakar.

 En Afrique de l’ouest jusqu’en 2019, au moins 280 millions de personnes n’utilisent pas encore internet. Bien qu’il est à noter d’importants progrès de cet indicateur car par rapport à l’année 2018 il y’a un accroissement de 19 millions de nouveaux utilisateurs. Cela est dû à l’impact de l’industrie du mobile dans l’accélération du développement social en Afrique de l’ouest.

Les plateformes numériques offrent une opportunité importante de proposer des solutions simples susceptibles d’améliorer la qualité de vie des populations surtout les plus vulnérables. Les services financiers numériques restent le facteur clé de l’inclusion financière.

En fin 2018 il y avait encore 133 millions environ de comptes d’argent mobile enregistrés dans la région soit un hausse de 23 millions de comptes additionnels par rapport à l’année précédente. Environ 54% de la population adulte combinée du Bénin, de la Côte d’Ivoire, du Ghana et du Sénégal utilisent activement les services de monnaie électronique.

Au Sénégal, dans l’un des plus anciens marchés des services financiers numériques qui date de 2010, avec au moins 22 millions de compte mobiles d’argent dont 16 millions actifs. Cela traduit une dynamique de transactions estimées à 177 milliards de FCFA en 2021.

En moyenne, selon le rapport sur les services de mobile money dans le monde de GSMA , 71 % des adultes déclarent avoir utilisé le mobile money au cours des 30 jours précédents, alors même que la moitié d’entre eux déclarent avoir du mal à lire et à écrire, voire être incapables de le faire. Cela montre qu’avec une conception et une formation adaptées, le mobile money peut aider les utilisateurs à surmonter des obstacles complexes à l’inclusion financière.  Dans la zone UEMOA, le taux de bancarisation strict est passé de 19,0% en 2020 à 21,8% en 2021.

Le taux de bancarisation élargi est ressorti à 42,4% contre 39,6% en 2020, enregistrant ainsi une progression de 2,8 points de pourcentage. Ces évolutions sont liées, entre autres, à l’adoption, par les institutions financières, de stratégies digitales dans la fourniture des services financiers.

Le taux global d’utilisation des services financiers s’est situé à 67,2% contre 63,7% un an auparavant.Rapport annuel situation de l’inclusion financière 2021 Wave Mobile Money : Le produit le plus inclusif et accessible qui puisse exister pour un utilisateur des moyens de paiements digitaux Jusqu’en 2018, sur le marché sénégalais, les services financiers digitaux étaient facturés au minimum à 4%.

Le produit Wave Mobile Money bâti exclusivement sur des valeurs centrées sur l’utilisateur, a proposé dans l’écosystème un service radicalement inclusif avec plusieurs avantages différentiels : Un parcours client simplifié et adossé à une technologie innovante, une prise en charge diligente des réclamations pour renforcer la confiance des usagers, et des coûts les plus accessibles, c’est à dire le transfert d’argent à 1% ainsi que des services gratuits (dépôt et retrait d’argent, paiements de facture, achat de biens et services).

Les principaux défis à relever en matière d’inclusion financière numérique

Les résultats de l’enquête réalisée en 2019 par l’Observatoire de la Qualité des Services Financiers (OQSF) auprès des usagers des services financiers numériques (ESFIM) ont permis d’identifier un certain nombre d’entraves au développement des services financiers mobiles dont les plus proéminentes selon les avis des usagers enquêtés, sont principalement liées à la mauvaise qualité du réseau (17,1%), l’insécurité des transactions (15,70%), les coûts élevés des services (15,4%) et l’insuffisance d’approvisionnement en liquidité dans le point de service (10,2%).

“ Le véritable concurrent de WAVE MOBILE MONEY c’est le Cash” En 2022

Wave Mobile Money a enregistré 12 000 Milliards de transactions, est est devenu fournisseur de mobile money au Sénégal en 4ans et demi. Une évolution significative et qui impacte le tissu économique du Sénégal. Près 11 millions de clients actifs au total dont à peu près 7, 18 millions d’utilisateurs actifs au Sénégal, soit 90% de la population adulte dispose d’un compte chez Wave Mobile Money.

Pour démocratiser les services de paiements digitaux WAVE Money Mobile a investi au moins 100 milliards de FCFA réduisant ainsi le coût de la tarification de l’argent mobile de 75%. Cela représente environ 130 milliards de FCFA d’économies réalisées par les Sénégalais grâce notamment à la gratuité des services de paiements électroniques pour le réseau des concessionnaires de l’Etat du Sénégal : le paiement des factures d’électricité , d’eau et du péage autoroutier et aussi le développement du paiement marchand notamment dans la grande distribution.

La dimension sociale est l’élément central sur laquelle repose le modèle WAVE Mobile Money avec un savoir-faire exclusif et à haut standard sur la qualité de l’expérience client.

Au Sénégal 800 employés sont à pied d’œuvre pour la fourniture de services de l’argent mobile intégrés comme des solutions rationnelles dans des sous-secteurs moteurs de la croissance économique. ( détails dans la session sur les paiements digitaux ).

Les mesures de mitigation face aux risques

La question sécuritaire est également un élément essentiel du modèle Wave et son adoption par les populations. Conscients de cet enjeu, des moyens humains et techniques ont été développés pour mitiger les risques liés à l’utilisation des services financiers numériques. Chez WAVE, des ingénieurs sont mobilisés autour d’un dispositif de veille et d’alerte pour régulièrement mettre à jour les algorithmes et programmes afin de prévenir et de lutter efficacement contre la fraude.

A cela s’ajoutent des équipes d’analystes disponibles 7j/7 pour la prise en charge de victimes de la fraude. Un protocole est établi pour l’assistance clientèle, le suivi et la collaboration auprès des autorités de police dans le cadre des investigations et du démantèlement du réseau de fraudeurs. Ces efforts ont permis à WAVE de réduire de manière constante le niveau de la fraude avec un taux de 0,0058%.

A titre illustratif sur les 7, 18 millions de clients on compte entre 500 et 1 800 cas de fraudes avérés tous les mois. Ces fraudes sont principalement le fait du phénomène d’ingénierie sociale qui profite de la vulnérabilité des populations en raison du niveau d’éducation au numérique d’une frange de la population. Cette performance bien que considérable se traduit également par la nécessité de poursuivre le travail d’amélioration continue et de sensibilisation à la sécurisation du consommateur.

L’objectif est d’arriver à mettre en place un programme de promotion d’une meilleure gestion du porte monnaie électronique avec un plan opérationnel pour l’accès à l’information, la communication, la formation et la sensibilisation. C’est dans ce cadre que les travaux de cet atelier seront utiles pour échanger dans le but d’enrichir les synergies d’actions au bénéfice de la protection du consommateur.

L’atelier constitue le point démarrage pour travailler sur une feuille de route à court terme axé sur les deux objectifs stratégiques ci-dessous : – Une charte d’engagement des acteurs de l’écosystème pour la protection du consommateur – Un plan d’actions opérationnel sur la promotion du porte-monnaie électronique pour tous La nécessité d’associer les travaux de la recherche vers une synergie d’actions au niveau national Les plus récentes publications et recherches ont traité des sujets liés aux mesures d’atténuation des risques pour les utilisateurs de paiements mobiles notamment au Sénégal.

A ce titre, l’Observatoire pour la Qualité des services Financiers – OQSF en partenariat avec le Groupe consultatif d’assistance aux pauvres (CGAP) de la Banque Mondiale, a mené en 2022 une enquête d’envergure nationale sur les risques liés aux services financiers numériques en vue de pouvoir formuler des recommandations adaptées visant à asseoir un dispositif de prévention et de gestion efficace de ces risques au bénéfice des usagers et des prestataires.

Les travaux de cette enquête ont permis d’aboutir à une analyse globale des risques pour les consommateurs de SFN, à la mise au point d’outils d’aide à la décision en vue du renforcement de la protection des usagers ainsi qu’à l’adoption par les acteurs de l’écosystème (PSF, superviseurs et organes de régulation) de recommandations en vue de réduire les risques liés aux Services Financiers Numériques. ( Détails dans le rapport )

A propos de : Wave Digital Finance SA, établissement émetteur de monnaie électronique,détenteur de la licence d’émetteur de monnaie électronique de la BCEAO par décision n° 147-04-2022 du 14 Avril 2022. Wave Digital Finance SA, est responsable de l’émission de la monnaie électronique, souscrite par Wave Mobile Money SA en qualité de distributeur principal.

Garant de la politique de conformité, du reporting, de la communication, des risques assimilés, du contrôle de bonne exécution des activités déléguées à WAVE MOBILE MONEY SA. Toutes les questions se référant au cadre réglementaire, juridique et de la politique de gestion de l’établissement émetteur de monnaie électronique sont dans le champ de compétence de WAVE DIGITAL FINANCE. WAVE MOBILE MONEY SA : distributeur principal de la monnaie électronique émise par l’EME Wave Digital Finance SA, agit au nom et pour le compte de ce dernier.

Garant de la distribution de la monnaie électronique émise par l’EME Wave, suivant les pré-requis et les dispositions édictées par l’émetteur; mettre en place, superviser le réseau d’agents, la gestion de l’écosystème opérationnel, d’assurer le suivi optimal de l’expérience client de bout en bout. Toutes les questions se référant au dispositif opérationnel liés aux produits, aux d’agents et partenaires sont dans le champ de compétence de WAVE MOBILE MONEY SA.

L’Observatoire de la Qualité des Services Financiers (OQSF) a été institué par décret n°2009-95 du 06 février 2009 et placé sous la tutelle du Ministre des Finances et du Budget. C’est une institution à caractère consultatif, chargée d’examiner toutes questions relatives à l’amélioration de la qualité de la relation entre les opérateurs de services financiers (banques, SFD, sociétés d’assurance, poste, établissements de monnaie électronique) et leurs clients et usagers et de formuler, à l’endroit des autorités monétaires mais également des opérateurs eux-mêmes, des recommandations basées sur les meilleures pratiques ressortant d’études et d’enquêtes.

L’Observatoire abrite également un dispositif de médiation financière, mode alternatif gratuit de résolution amiable et équitable des litiges individuels qui, par sa capacité de concilier le droit et l’éthique, vise à garantir la préservation de relations de confiance durables entre opérateurs et clients, et à réduire le recours à des procédures judiciaires pouvant être longues et coûteuses, notamment pour les couches les plus vulnérables et les PME.

Par ailleurs, dans le cadre des travaux du CNSMO sous l’égide de la BCEAO, l’Observatoire de la Qualité des Services Financiers (OQSF) a été désigné comme acteur pilote, en charge de la coordination des actions pour l’élaboration et la mise en œuvre d’un programme national d’éducation financière de masse. Aliou Diop Expert Financier Observatoire.